Кто же такие антиколлекторы?
Если Вы с ними еще не сталкивались, то естественно предположить, что они действуют в противовес коллекторам. Действительно, коллекторы - это те люди (юридические службы), к которым обращается банк для содействия во взыскании долга. Коллекторы, действуя в интересах банка-кредитора, пытаются всеми возможными путями заставить должников немедленно погасить начисленный долг, чего бы им – должникам - это не стоило.
Ну, а антиколлекторы - это люди (юридические службы), которые действуют в интересах должников, пытаясь в существующих правовых рамках добиться снижения долга и щадящей схемы его уплаты. Название «коллектор» произошло от английского глагола «collect» - «получать», «собирать», т.е. «коллектор» - это «собиратель», соответственно «антиколлектор» - «антисобиратель», хотя, пожалуй, слово «антиобиратель» было бы точнее.
Если Вы готовы предположить, что антиколлектор поможет Вам физически уничтожить кредитора или исчезнуть, не заплатив долг, Вы ошибаетесь, хотя, конечно, и такие агентства где-то можно найти. Антиколектор действует абсолютно легальными способами. Он просто помогает Вам оптимизировать Вашу задолженность и пути ее ликвидации. Информация в Интернете и реклама антиколлекторских услуг появилась еще в 2006 году.
Ее предлагало так называемое «Первое антиколлекторское агентство». На его сайте популярно разъяснялось: «Антиколлекторство — это услуга, которая не позволяет Вашим кредиторам безнаказанно лишать Вас денежных средств или имущества, необходимых Вам для жизни, или смягчить последствия Ваших необдуманных решений...».
За время, прошедшее с 2006 года, число таких агентств выросло, из чего следует, что они оказались полезными для многих. При этом антиколекторы подчеркивают, что они работают не с теми, кто мошеническим путем хочет избежать уплаты долга, а с теми заемщиками, которые, действительно, попали в трудное положение и готовы погасить свой долг в разумных пределах и в разумные сроки. 
Что происходит обычно с долгом, который не оплачен вовремя? Правильно, на него начинают «накручиваться» повышенные проценты, причем, «накрутка» со временем растет. И вот уже тот, кто брал в банке взаймы 100 тысяч, должен вернуть 300 тысяч.
Банк требует, он угрожает подать на должника в суд, он обращается к коллекторам, те звонят и угрожают... На самом деле, банки, как правило, сами затягивают подачу в суд, чтобы накрутить побольше процентов. Они, действительно, пытаются взыскать долг, но в досудебном порядке, так как нормальный судья вряд ли постановит взыскать 300 тысяч вместо 100. Ведь в гражданском кодексе РФ, наряду со статьями, требующими возвращения долгов, есть и статьи, регулирующие «накрутки».
Например, статья 333 – «Уменьшение неустойки» - гласит: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку». А в статье 404 – «Вина кредитора» - значится: «Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.»
Как это применить к рассматриваемой нами ситуации? Да просто закон позволяет уменьшить «накрутку», если она признается чрезмерной или не подтверждается правильно оформленными документами. Так согласно статье 820 «Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.», однако зачастую далеко не все последствия просрочки прямо прописаны в договоре, некоторые являются следствием применения других документов банка, что не всегда признается правомерным.
Мошенник отличается от неплатежеспособного клиента тем, что первый хочет просто не платить, второй же ищет способ погасить задолженность, не закладывая душу и имущество, и не платя лишнего. Юристы утверждают, что не надо бояться обращений в суд. Напротив, таким обращением можно «честно обмануть» банк. Если взяв кредит, Вы через некоторое время сообщите банку, что не сможете его вернуть, банк вряд ли обратится в суд (см.выше). Тогда в суд обращаетесь Вы, доказываете невозможность погашения долга, суд выносит решение, в результате которого устанавливается конкретная сумма погашения, и далее из Вашей зарплаты ежемесячно удерживается сумма, обычно около 20%, однако никакой пени, штрафов за просрочку - это Вас уже не касается.
Возвращаясь к ситуации чрезмерно «разбухшего» со временем долга, надо отметить, что если бы в тот момент, когда долг не был своевременно погашен, банк обратился бы в суд, судебное решение зафиксировало бы сумму долга, и если бы должник исправно вносил установленные судом платежи, эта сумма не выросла бы ни на копейку. Но банк в суд не обратился, он ждал, так что применение статей 333 и 404 вполне уместно.
В случае потребительских кредитов банк, обычно, прибегает к услугам коллекторов, зато при задержке по автокредиту (или другому имущественному кредиту) он сразу же расторгает договор и подает иск, в результате чего заемщик лишается и машины, часть стоимости которой уже выплачена.
Итак, если Вас беспокоят коллекторы, звоня Вам домой и на работу, требуя и угрожая, Вы можете обратиться к антиколлекторам, которые предложат Вам консультации, письменный анализ кредитного договора (вспомните, что говорилось выше о статье 820), представление Ваших интересов в суде и исполнительном делопроизводстве. Цена услуг антиколлекторов зависит обычно от суммы долга, поэтому за небольшие долги антиколлекторские агентства просто не будут браться. Вам стоит прикинуть, стоят ли Ваших затрат суммы, которые Вы хотите спасти.
Антиколлекторы - это, как правило, дипломированные юристы, которые отличаются от обычных юристов только своей узкой специализацией, позволяющей им лучше ориентироваться в деталях взаимоотношений должников и кредиторов. Кроме того, в силу «узости» специализации многие антиколлекторы по совместительству являются коллекторами (другая сторона той же медали), т.е. по одним делам они требуют безоговорочного исполнения долга, по другим же - изыскивают способы его уменьшения. Кто платит, тот и заказывает музыку, а коллекторы-антиколлекторы повышают свои доходы и оттачивают профессионализм.
И в заключение несколько бесплатных советов, которые дают антиколлекторские агентства на случай, когда коллектор Вам звонит и требует немедленно... Следование этим советам может помочь и Вам, и антиколекторам, к которым Вы обратитесь, если не сможете справиться с ситуацией самостоятельно.
Итак, прежде всего, рекомендуется расположить свои задолженности по приоритетам и понять, что Вы должны оплатить в первую очередь. Не имеет смысла «плакаться» в жилетку коллектору, так как он выслушивает все это каждый день. Не предполагайте доброжелательность со стороны коллектора и не сообщайте ему ничего лишнего, в том числе, где Вы работаете, где находится Ваше имущество.
В разговоре будьте предельно внимательным, постарайтесь сосредоточиться, чтобы не упустить никаких деталей, которые могут в дальнейшем оказаться существенными.
Записывайте все, что сможете, включая даты и время разговоров и кто звонил. Лучше всего, если Вам удастся записать разговор на пленку, причем, постарайтесь, чтобы коллектор это знал (пощелкайте кнопками или просто скажите ему об этом): зная о записи беседы, коллектор будет вести себя более корректно.
Не бойтесь банков! И на них можно найти управу.